자동차 할부 계산기 - 월 할부금·이자 자동 계산

자동차 할부 계산 방법

자동차 할부는 차량 구매 시 가장 많이 이용하는 금융 방식입니다. 차량가격에서 선수금을 뺀 금액을 원리금균등 방식으로 나눠 갚습니다.

계산 공식 (원리금균등 상환)

월 할부금 = 대출금 × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n - 1)

• r = 월 이율 (연이율 ÷ 12)
• n = 할부 개월 수
• 대출금 = 차량가격 - 선수금

상환 방식 비교

할부 기간별 비교 (차량 4,000만 원, 선수금 없음, 연 5.9%)

계산 예시

예시 1: 중형차 3,500만 원, 선수금 700만 원(20%), 연 5.5%, 48개월

• 대출금: 3,500 − 700 = 2,800만 원
• 월이율: 5.5% ÷ 12 = 0.4583%
• 월 할부금: 약 65.1만 원
• 총 이자: 약 325만 원
• 총 상환액: 약 3,125만 원 (선수금 포함 시 3,825만 원)

예시 2: SUV 5,000만 원, 선수금 없음, 연 6.9%, 60개월

• 대출금: 5,000만 원
• 월이율: 6.9% ÷ 12 = 0.575%
• 월 할부금: 약 98.8만 원
• 총 이자: 약 928만 원
• 총 상환액: 약 5,928만 원

예시 3: 경차 1,500만 원, 제조사 프로모션 연 2.9%, 36개월

• 대출금: 1,500만 원
• 월이율: 2.9% ÷ 12 = 0.2417%
• 월 할부금: 약 43.5만 원
• 총 이자: 약 67만 원
• 총 상환액: 약 1,567만 원

자동차 구매 시 추가 비용

할부금 외에도 다음 비용을 고려해야 합니다:

2026년 금융사별 금리 비교 (참고)

유리한 할부 조건 팁

1. 제조사 프로모션 활용 — 신차 출시·연말·분기말에 저금리 할부 프로모션이 많습니다. 연 2~3%대 특별 금리를 노리세요.
2. 선수금 최대한 준비 — 대출 원금을 줄여 이자 부담을 감소시킵니다. 선수금 10% 늘리면 총 이자 약 10% 절감.
3. 할부 기간은 짧게 — 월 부담이 가능한 범위에서 짧을수록 총 이자가 절약됩니다. 48개월 이내 권장.
4. 캐피탈사 vs 은행 비교 — 반드시 2~3곳 이상 금리·조건을 비교하세요. 같은 조건에서 연 1% 차이로 60개월 할부 시 약 100만 원 이상 차이.
5. 중도상환수수료 확인 — 여유 자금 생기면 조기 상환하는 것이 유리하므로, 수수료 조건을 반드시 확인.
6. 신용점수 관리 — 할부 신청 전 불필요한 대출 조회를 줄이고, 카드 연체 이력이 없도록 관리하세요.

관련 법률 및 참고

• 할부거래에 관한 법률 — 할부 계약의 철회·해지 권리 규정
• 여신전문금융업법 — 캐피탈사 할부금융 관련 규정
• 금융감독원 금융상품 비교공시 (finlife.fss.or.kr) — 자동차 대출 금리 비교
• 자동차365 (car365.go.kr) — 차량 취등록세, 공채매입비 조회

※ 이 계산기는 참고용이며, 실제 금리와 조건은 금융사별로 다를 수 있습니다.