72법칙 계산기 - 원금 2배 기간·필요 수익률

72법칙이란?

72법칙(Rule of 72)은 복리 투자에서 원금이 2배가 되는 기간을 간편하게 추정하는 방법입니다. 1494년 이탈리아 수학자 루카 파치올리가 소개한 이래, 500년 넘게 투자자들에게 사랑받는 '황금 공식'입니다.

72법칙 공식

수익률로 기간 구하기

원금 2배 기간(년) = 72 / 연수익률(%)

• 연 4% → 72 / 4 = 18년
• 연 6% → 72 / 6 = 12년
• 연 8% → 72 / 8 = 9년
• 연 12% → 72 / 12 = 6년

기간으로 수익률 구하기

필요 수익률(%) = 72 / 목표 기간(년)

• 5년 내 2배 → 72 / 5 = 14.4%
• 10년 내 2배 → 72 / 10 = 7.2%
• 15년 내 2배 → 72 / 15 = 4.8%
• 20년 내 2배 → 72 / 20 = 3.6%

수익률별 2배 기간 참고표

72법칙의 정확도

72법칙은 근사값입니다. 정확한 2배 기간은 **ln(2) / ln(1 + r)**로 계산합니다. 아래는 72법칙과 정확한 값의 비교입니다.

→ 6~10% 범위에서 가장 정확하며, 실용적인 투자 결정에 충분한 정확도입니다.

파생 법칙들

예시: 연 6% 수익률

• 2배: 72/6 = 12년
• 3배: 114/6 = 19년
• 4배: 144/6 = 24년
• 8배: 72/6 × 3 = 36년 (2배를 3번)

2026년 투자 상품별 72법칙 적용

※ 예상 수익률은 장기 역사적 평균 기준이며, 미래 수익을 보장하지 않습니다.

72법칙 활용 사례

사례 1: 은퇴 자금 계획

현재 5,000만 원의 투자금이 있고, 은퇴까지 20년 남았다면?

• 72 / 20 = 3.6% 수익률이면 1억 원(2배)
• 연 7.2%면 2억 원(4배), 연 10.8%면 4억 원(8배)

사례 2: 대출 이자의 무서움

연 15% 카드론 100만 원을 방치하면?

• 72 / 15 = 4.8년 만에 200만 원
• 약 10년 후 400만 원, 약 15년 후 800만 원

사례 3: 인플레이션 영향

물가상승률 3%일 때 현금 1억 원의 실질 가치:

• 24년 후(72/3) 5,000만 원의 구매력
• 48년 후 2,500만 원의 구매력

72법칙 사용 시 주의사항

• 복리 전제: 72법칙은 이자나 수익이 재투자되는 복리를 전제합니다.
• 일정 수익률 가정: 매년 동일한 수익률을 가정하지만, 실제 투자 수익률은 변동합니다.
• 세금·수수료 미반영: 실제로는 세금과 수수료를 차감한 실질 수익률로 계산해야 합니다.
• 중이율 범위에서 최적: 연 6~10% 범위에서 가장 정확하며, 극단적 이율에서는 오차가 커집니다.

관련 수학 원리

정확한 2배 기간 공식: t = ln(2) / ln(1 + r)

여기서 ln(2) ≈ 0.6931이므로, 69.3이 수학적으로 정확한 숫자입니다. 하지만 72가 더 많은 약수를 가져 암산에 유리하고, 일반적인 이율에서 복리 효과를 자연스럽게 보정해주므로 72가 표준으로 사용됩니다.

※ 본 계산기는 참고용이며, 실제 투자 수익은 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.