전세대출 이자 계산 방법
전세대출은 전세보증금의 일정 비율을 금융기관에서 빌려주는 대출입니다. 대부분 만기일시상환 방식으로 운영되어, 대출 기간 동안 원금 상환 없이 이자만 납부하고 만기에 보증금 반환 시 원금을 일시 상환합니다.
계산 공식
대출금액 = 전세보증금 × 대출비율(%)
월 이자 = 대출금액 × 연이율 ÷ 12
연 이자 = 월 이자 × 12
총 이자 = 월 이자 × 대출기간(년) × 12
계산 예시 1: 수도권 전세 3억 원
보증금 3억 원, 대출비율 80%, 금리 3.5%, 기간 2년
- 대출금액: 3억 × 80% = 2억 4,000만 원
- 월 이자: 2.4억 × 3.5% ÷ 12 = 700,000원
- 연 이자: 700,000 × 12 = 8,400,000원
- 총 이자 (2년): 700,000 × 24 = 16,800,000원
계산 예시 2: 버팀목 전세대출
보증금 2억 원, 대출비율 80%, 금리 2.1%, 기간 2년
- 대출금액: 2억 × 80% = 1억 6,000만 원
- 월 이자: 1.6억 × 2.1% ÷ 12 = 280,000원
- 연 이자: 280,000 × 12 = 3,360,000원
- 총 이자 (2년): 280,000 × 24 = 6,720,000원
→ 일반 전세대출(3.5%) 대비 월 약 37만 원, 2년간 약 900만 원 절약
계산 예시 3: 고가 전세 5억 원
보증금 5억 원, 대출비율 70%, 금리 4.2%, 기간 2년
- 대출금액: 5억 × 70% = 3억 5,000만 원
- 월 이자: 3.5억 × 4.2% ÷ 12 = 1,225,000원
- 연 이자: 1,225,000 × 12 = 14,700,000원
- 총 이자 (2년): 1,225,000 × 24 = 29,400,000원
2026년 전세대출 금리 비교
| 대출 상품 | 금리 범위 | 대상 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 버팀목 전세대출 | 1.8~2.4% | 무주택, 소득 5천만 원 이하 | 가장 저렴, 자격 제한 |
| 디딤돌 전세대출 | 2.15~3.0% | 무주택, 소득 6천만 원 이하 | 신혼부부 추가 우대 |
| 카카오뱅크 전세 | 3.2~4.5% | 소득 제한 없음 | 비대면 간편 신청 |
| 시중은행 전세 | 3.5~5.0% | 소득 제한 없음 | 우대금리 조건 다양 |
| 보험사 전세 | 3.8~5.5% | 소득 제한 없음 | 한도 유리한 경우 있음 |
전세대출 시 필수 체크리스트
- 보증보험 가입 필수: HUG·SGI·HF 보증 없이는 대출이 불가합니다. 보증료(연 0.1~0.3%)도 비용에 포함하세요.
- 등기부등본 확인: 근저당, 가압류, 가등기 등이 설정되어 있으면 보증이 거절될 수 있습니다.
- 전입신고·확정일자: 대출 실행 후 반드시 전입신고와 확정일자를 받아 대항력을 확보하세요.
- 금리 변동 대비: 변동금리 상품은 6개월~1년 단위로 금리가 변경됩니다. 금리 인상 시 월 이자 부담이 늘어날 수 있으므로 여유 자금을 확보하세요.
- DSR 영향: 전세대출도 DSR에 포함됩니다(만기일시의 경우 대출금액을 상환기간으로 나눈 원금 상환액 + 이자). 향후 주담대 계획이 있다면 전세대출 규모를 고려하세요.
전세대출 vs 월세 비교
전세대출 이자와 월세를 비교하면 주거 선택에 도움이 됩니다.
예시: 보증금 3억 원 전세 vs 보증금 5,000만 원 + 월세 80만 원
- 전세대출(80%, 3.5%): 월 이자 700,000원
- 월세: 월 800,000원 + 보증금 기회비용(5,000만 × 3% ÷ 12 = 125,000원) = 실질 925,000원
→ 전세가 월 약 225,000원 유리하며, 보증금 상승분 투자 효과도 기대할 수 있습니다.
관련 법률
- 주택도시기금법: 버팀목·디딤돌 전세대출 근거
- 주택임대차보호법 제3조의2: 확정일자·대항력
- 금융소비자보호법 제47조: 금리 인하 요구권
- 보증사고 예방: HUG 전세보증금 반환보증 관련 규정
- 은행업감독규정: 전세대출 DSR 산정 기준
※ 본 계산기는 참고용이며, 실제 대출 조건은 금융기관에 문의하시기 바랍니다.